住友生命保険のバイタリティの仕組みや対象商品は?割引や特典も盛りだくさん!

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みなさんこんにちは!

 

今回は保険の話題です!

 

 

住友生命保険相互会社から発売の全く新しい健康増進型保険

 

 

バイタリティ(vitality)仕組みがすごく斬新!?

 

 

対象となる商品や割引・特典などについて見ていきたいと思います!

 

 

スミセイが日本の保険の未来を変えるかも?と個人的に思ってしまうくらい斬新な保険商品です!

 

 

具体的な契約方法や内容の詳細については公式サイトをご確認いただければと思いますが、今回はバイタリティの力やその先進性の部分にフォーカスして考察していきます!

 

住友生命のバイタリティ(vitality)は”健康増進型保険”!?

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初めに申し上げておきますが筆者は保険に関しては全くの素人です!

 

ですので、保険という言葉を目にすると

 

 

むずかしい・・・

 

 

という言葉が脳裏を巡ります。そんな筆者ですら

 

 

こ、これは斬新だ!

 

 

 

 

 

 

 

 

と思った保険商品、それが住友生命のバイタリティです!

 

まずバイタリティを理解するためには健康増進型保険の内容を把握しておく必要がありますので、簡単に触れてみたいと思います。

 

健康増進型保険とは?

まずは以下の記事をご覧ください。

 

生命保険各社が、運動や健康診断を行うことで保険料が割引される「健康増進型」保険の開発に力を入れている。運動などを促して病気や死亡のリスクを減らす。健康寿命を延ばしたいというニーズに応える商品だが、保険金給付や医療費が減れば保険会社や地方自治体にもメリットがある。

引用:https://www.jiji.com/

 

 

 

ん~~、なんとなーくは分かるけど・・・

 

 

と、モヤモヤしている方のために、健康増進型保険をシンプルに説明させていただくならば、

 

 

保険加入者の健康増進に対する前向きな姿勢や行動を具体的に評価してくれる保険

 

 

ということになります!

 

もう少し詳しく見ていきましょう。

 

従来の保険と健康増進型保険の違い

これまでの保険と言えば以下のようなイメージを思い浮かべるのではないでしょうか?

 

  • 手厚いサービスを受けるためには毎月結構高めの保険料を払い続けなければ・・・
  • 保険加入時点の健康状態に不安があると保険料が高くなる
  • 一度決まった保険料は上がることはあっても下がるということは基本的には無い

 

 

これに対して健康増進型の保険はその根本的な考え方が従来型の保険とは一線を画します。

 

 

  • 従来型の保険と同等のサービスを比較的安い保険料で受けることが可能
  • 保険加入時の健康状態により若干保険料が高くなったとしても、その後の加入者の行動により保険料を下げることができる
  • 健康増進型の保険は従来の『万が一の備え』ではなく『今の健康を維持し、リスクを予防する』という発想

 

 

筆者が個人的に感じた健康増進型保険の魅力、それは

 

 

保険がより毎日の生活にリアルに関わってくること

 

 

ではないかなと感じています。

 

 

皆さん、いつもこんなことを心の片隅で思ったりしていませんか?

 

 

そろそろ健康のために運動しなきゃな・・・

 

 

でも実際に実行できている方は決して多くないのではないかと思います。

 

 

その理由は

 

 

頑張って運動しても『見返り』が無いから

 

 

という部分が多いのではないかと思います。もちろん『健康』を得るというメリットは大きいのですが、大病を患いでもしない限りなかなか健康の大切さを実感することは難しいでしょう。

 

 

そんな方におすすめの保険こそが、健康増進型保険なのです!

 

 

皆さんの日々の運動や禁煙への取り組み、食生活の改善などの努力の積み重ねが保険料に変化を与えてくれるのです!

 

 

毎日の生活を改善するための強力な動機づけとなってくれること間違いなしです!

 

スミセイの新保険、バイタリティ(vitality)の仕組みと割引について

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いよいよ本題であるスミセイの新商品、その名もバイタリティの内容に入っていきましょう。

 

従来の保険商品とバイタリティの保険料比較

では早速気になる保険料について、従来の商品と比較してみたいと思います。

以下は住友生命の公式サイトから引用させていただいた従来型商品の保険料の一例です。

 

住友生命の従来型商品の保険料例

契約年齢 男性 女性
20歳 6,328円 6,708円
30歳 7,988円 8,108円
40歳 10,608円 9,798円
50歳 14,648円 13,018円

 

続いてバイタリティ加入時の保険料例です。

 

バイタリティ加入時の保険料例

契約年齢 男性 女性
20歳 5,378円 5,701円
30歳 6,789円 6,891円
40歳 9,016円 8,328円
50歳 12,450円 11,065円

 

ちょっと数字が細かいので30代、男性の場合で比較してみましょう!

 

  • 従来型の保険料 
    7,988円
  • バイタリティ加入時の保険料 
    6,789円
  • 保険料割引額 
    7,988円-6,789円=1,199円の割引!
  • 割引率
    15%

 

なんと!加入時ですでに約15%の保険料割引を得ることができるのです!

 

 

但し、バイタリティプログラムに参加を希望される方は保険料とは別に月額864円(税込)の利用料を支払う必要があります。

 

 

続いて利用料をプラスした場合の保険料を比較してみましょう。

 

  • 従来型の保険料
    7,988円
  • バイタリティ加入時の保険料+バイタリティプログラム利用料
    6,789円+864円=7,653円
  • 保険料割引額 
    7,988円-7,653円=335円の割引!
  • 割引率
    実質約4%の割引

 

なーんだ、結局そんなに変わらないじゃん・・・

 

 

と思われた方、ちょっとお待ちください!

 

 

バイタリティの魅力は加入時の料のみならず!です!

 

 

むしろ加入後の皆様の行動がより重要になってくる保険なのです。

 

あなたの日々の健康増進活動によって割引率が変動する!

いよいよここからが本題です。

 

バイタリティ加入者の4つのステータス

バイタリティ加入者には以下の4つのステータスが割り振られます。

 

  • ブルー
  • ブロンズ
  • シルバー
  • ゴールド

 

すなわち、あなたが今どのステータスに割り振られているかによって毎年の保険料に変化が起こるのです!

 

続いて各ステータスごとの割引率について見てみましょう。

 

  • ブルー +2%
  • ブロンズ ±0%
  • シルバー -1%
  • ゴールド -2%

 

つまり、あなたの日々の健康増進活動が評価されステータスのランクが上がると、毎月の保険料の割引を受けることができるという仕組みです!

 

 

 

え、でもどんだけ頑張っても2%・・・??

 

 

 

と思われて方もご安心ください。

 

 

ステータスの評価は毎年行われ、日々しっかりと健康に留意した生活を行っている方には最大30%までの割引を受けることができるのです!!

 

 

割引変動の例を挙げてみましょう。もしあなたが以下のステータスを持っていたとします。

 

  • 初年度 
    ブロンズ(割引率±0%) 
  • 2年目 
    シルバー(割引率+1%)
  • 3年目 
    ゴールド (割引率+2%)

 

上記のような状況の場合、4年目は加入時の15%と併せて18%の保険料割引を受けることができるようになります。

 

 

毎年の評価でしっかりステータスを上げていくことができれば保険料はどんどん安くなっていくので、毎日の健康増進活動のモチベーションを高めるのに最適な保険ですね!

 

ステータスを上げるための健康増進活動

では先ほど述べたステータスを上げていくために、私たちはどのような健康増進活動を行えばいいんでしょうか?

 

公式サイトを参考にいくつかの例を挙げてみますね!

 

  • バイタリティ公式サイトでのオンラインチェック(食生活やたばこ、こころのチェックなど)
  • 健康診断の結果提出
  • 予防(各種がん検診の受診など)
  • 健康状態の改善(ウォーキングの歩数やジム通い、水泳やサイクリングなど

 

上記のような活動を1回行う度に所定のポイントをもらうことができ、ポイント数に応じて翌年のステータスが決定するという仕組みです。

 

ポイントの申請は会員専用ポータルからスマホなどで行うことができるようです。

 

バイタリティの対象となる保険商品や特典は?

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それでは最後にバイタリティの対象となる保険商品について見ていきましょう!

バイタリティの対象となる保険商品

現在バイタリティの対象となる保険商品は以下の2つです。

 

  • ドクターGO
  • プライムフィット

 

詳しい商品の説明は省かせていただきますが、ドクターGOはいわゆる医療保険、プライムフィットが大まかに分けると生命保険に該当する商品です。

 

詳細については公式サイトをご確認ください。

 

バイタリティの特典

バイタリティは加入者への特典(リワード)もとっても豊富です!

 

その一部についてほんの少しだけご紹介したいと思います。

 

ウェアラブルデバイスの割引購入

日々の歩数や心拍数などをウェアラブル端末を使用して報告したいという方のための割引特典です。

 

ソフトバンクオンラインストアなどのバイタリティ会員専用ページからウェアラブルデバイスを最大30%割引で購入することができるようです。

 

 

旅行代金の割引

大手旅行サイトであるホテルズドットコムのバイタリティ会員専用ページから、ステータスに応じて最大40%の割引を受けることができます。

 

 

まとめ

関連記事 東京海上の『あるく保険』は毎日歩き続けて保険料キャッシュバック!?

 

住友生命の新しい健康増進型保険、バイタリティについて簡単にまとめておきます。

 

  • バイタリティは住友生命が7月24日より発売する新しいタイプの健康増進型保険

  • バイタリティは保険加入時に従来商品と比較して15%の保険料割引を受けられる

  • バイタリティプラグラムへの参加には保険料とは別に864円の利用料金を支払う必要はある

  • バイタリティ加入者には4つのステータスが割り振られ、ステータスごとに月々の保険料が変動する

  • 日々積極的に健康増進活動を行っている加入者は最大30%の保険料割引を受けられる

  • 毎日の歩行数や心拍数、健康診断結果の提出や各種がん検診などの受診などの行動によりステータスを上げることができる

  • バイタリティ加入者は保険料割引の他にもウェアラブルデバイスの割引購入やホテル宿泊代の割引など、様々な特典を受けることができる

 

いかがでしたでしょうか?

 

人生100年時代と言われる昨今、保険の形もどんどん変化してきています。

 

この機会に皆様も、健康増進型保険への見直しを検討されてみてはいかがでしょうか?

 

 

最後までお読みいただきありがとうございます。

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ちゃー

ちゃーと申します。全盛期は126kgまで成長したスーパーメタボ人でしたが自力で30kgのダイエットに成功しました。同じようなお悩みを抱える皆様にメタボ目線で様々な情報をご提供していきます。

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